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Sponsored Post Mit einem Reisekredit finanzieren viele Verbraucher ihren Urlaub bzw. eine typische Reise. Sogar in Zeiten von Corona. Das ist dann der Fall, wenn gerade nicht ĂŒber das Geld fĂŒr die Reise verfĂŒgt wird. Das ist fĂŒr viele sehr verlockend da die Reise erst gemacht und erst spĂ€ter bezahlt werden muss.

Allerdings ist es so, dass es gar keinen speziellen Kredit fĂŒr eine Reise gibt. Dazu mĂŒssen Verbraucher einen Kredit zur freien Verwendung aufnehmen. Dabei bleibt es dem Antragsteller ĂŒberlassen, ob er damit seine große Traumreise finanziert oder einfach nur den Wellness-Urlaub. Theoretisch kannst du dir davon auch die Koffer kaufen.

Wichtig ist, dass du weißt, was du genau finanzieren möchtest und wie hoch der Finanzierungsbedarf letztendlich sein wird. Denn nur so kannst du schlussendlich die richtige Darlehenssumme beantragen. Als Alternative gibt es mittlerweile auch einige Reiseveranstalter, die Finanzierungen anbieten. Hier muss jeder selbst entscheiden, welche Finanzierungsmöglichkeit sich eher lohnt.

Was ist bei einem digitalen Kredit zu beachten?

Der digitale Kredit, auch Onlinekredit genannt (den du bspw. fĂŒr eine Reise einsetzen kannst), hat erhebliche Vorteile gegenĂŒber einem gewöhnlichen Bankkredit. Vor allem spart er eine Menge Zeit. Denn fĂŒr einen digitalen Kredit ist kein Termin mit einem Banksachbearbeiter vor Ort notwendig. Es gibt weder Wartezeiten vor dem BankgesprĂ€ch noch Anfahrtszeiten, Ärger bei der Parkplatzsuche und schon gar keinen Stress, bis der passende Termin gefunden ist.

Auch der endlose Papierkram gehört mit dem Digitalkredit der Vergangenheit an. Die KreditgewĂ€hrung erfolgt aufgrund von unabhĂ€ngigen und objektiven Kriterien, ĂŒber die nicht der Banksachbearbeiter entscheidet. Die finanzielle Situation des Antragstellers ist das einzig wichtige Kriterium. NatĂŒrlich prĂŒft das Kreditinstitut auch bei einem Digitalkredit die KreditwĂŒrdigkeit. Meist nutzen die Banken dafĂŒr den Schufa-Score.

Dazu sind sie auch zum Schutz der Verbraucher gesetzlich verpflichtet. Einen Online-Kredit aufzunehmen, dauert in der Regel nur ein paar Minuten, von der Antragstellung, ĂŒber die PrĂŒfung der Dokumente bis zur Kreditzusage.

10 Punkte auf die du bei einem Kredit fĂŒr eine Reise achten solltest

Der digitale Onlinekredit ist sicherlich eine gute Option fĂŒr eine Reise. Vor allem dann, wenn die Reise „last-Minute“ ansteht und das Reisebudget demzufolge ebenfalls auf den letzten DrĂŒcker aufgestockt werden muss. Worauf es zu achten gilt, damit aus dem Online-Reisekredit kein Hoppla-Hopp-Reisekredit wird, verraten diese 10 Punkte, die berĂŒcksichtigt werden mĂŒssen:

#1 Es gibt keinen „Reisekredit“

Es gibt fĂŒr viele Situationen „Spezialkredite“, allerdings nicht fĂŒr den Last-Minute-Urlaub oder die Hochzeitsreise. Das ist ĂŒbrigens gar nichts Negatives, sondern bewahrt denjenigen, der eine Reise plant, auch vor einer Absage, denn: Banken geben gerne einen Kredit, wenn sie dafĂŒr einen Gegenwert sehen können.

Reisekredit Urlaubskredit
Es gibt nicht den klassischen „Urlaubskredit“

Das heißt, dass es einen Immobilienkredit gibt, weil bei Zahlungsschwierigkeiten eine Immobilie als Gegenwert vorhanden ist. Dasselbe gilt fĂŒr den Autokredit. Auch hier ist ein Gegenwert vorhanden. Bei einer Reise ist das nicht der Fall. Das bedeutet auch, dass der Kredit deutlich lĂ€nger abbezahlt werden muss als die Reiseerinnerung hĂ€lt. FĂŒr Banken ist das die denkbar schlechteste Option, deswegen ist der Kredit „ohne Verwendungszweck“ fĂŒr einen Reisekredit die beste Wahl.

#2 Reisekredit nur im Notfall

Im besten Fall ist der Reisekredit nur ein Notnagel, weil zwischen Buchung und Restzahlung eine unvorhersehbare Rechnung ins Haus geflattert ist, fĂŒr die die Urlaubskasse geplĂŒndert wurde. GrundsĂ€tzlich jedoch gilt, dass all das, was keinen Gegenwert hat, eher nicht per Kredit finanziert werden sollte.

#3 Bei der Kreditaufnahme umdenken

Ein Reisekredit ist bei Banken eher eine unbeliebte Variante, um Geld zu verleihen, und der Reisekredit sollte ohnehin nur der „Notnagel“ sein! Die nachfolgenden zwei Tipps könnten zusammen betrachtet eine kreative Kreditlösung sein:

Besser ein neues Auto finanzieren anstatt fĂŒr das neue GefĂ€hrt die Urlaubskasse plĂŒndern. So könnte die Bank oder der Online-Anbieter einen Autokredit vergeben (zu vielleicht sogar besseren Kreditbedingungen) und die Ersparnisse in der Urlaubskasse bleiben dort bis der Urlaub bezahlt werden muss.

#4 Reisekredite zum ÜberbrĂŒcken aufnehmen

Zugegeben, es ist ein wenig wie das Spiel mit dem Feuer, aber es ist natĂŒrlich auch möglich, eine Reise per Kredit zu finanzieren mit der festen Überzeugung, dass die Refinanzierung in naher Zukunft den Kredit wieder ablösen kann. Das ist beispielsweise denkbar, wenn die Hochzeitsreise ansteht und die GĂ€ste der Hochzeit darum wissen, dass das Paar sich einen USA-Trip wĂŒnscht.

Hochzeit Urlaubskredit ÜberbrĂŒckung
Reisekredite können auch als ÜberbrĂŒckungskredit verwendet werden

Soll die Reise zeitnah nach dem großen Fest stattfinden, muss meist bereits gebucht werden – obgleich die Finanzspritzen der GĂ€ste noch nicht eingetroffen sind. Dann kann ein Reisekredit zum ÜberbrĂŒcken der Zeit zwischen Feier und Reise dienen. In diesem Fall ist es sinnvoll, auf eine kurze Kreditlaufzeit zu setzen oder alternativ die Möglichkeit zu Sondertilgungen einzubauen. So kann der Kredit schnell wieder abgelöst werden.

#5 Reisekredit zum Absichern aufnehmen

Denkbar ist es auch, den Traum des Sabbaticals im Ausland ĂŒber einen Reisekredit zu finanzieren – nur fĂŒr den Fall, dass die Idee von Work & Travel nicht so gut funktioniert, wie das ursprĂŒnglich angedacht war. Das bedeutet: Der Reisekredit (bzw. der Kredit zur freien Verwendung) könnte die Fixkosten decken, die im Jahr der Auszeit anfallen.

Im besten Fall (wenn unterwegs Jobs, Geld in die Kasse spĂŒlen) kann der Reisekredit dann direkt nach dem Ende des Sabbaticals wieder abbezahlt werden. Es ist auch in diesem Fall gut und sinnvoll, auf Sondertilgungen zu setzen. Im besten Fall kann der Kredit so schnell getilgt werden.

#6 Zuschlagen beim SchnÀppchen

So manch einer hat eine große Reise auf seiner Bucket List – mit ungewisser Zeitplanung. „Wenn die Kinder grĂ¶ĂŸer sind“ oder „wenn ich die Gehaltserhöhung bekommen habe“ sind dann die ungewissen Zeitangaben, wann die Wunschreise wirklich umgesetzt werden soll.

Wer nicht nach Reiseangeboten sucht und keine Newsletter zum anvisierten Traumziel bekommt, der hat GlĂŒck, denn der wird nicht in Versuchung gefĂŒhrt. Wer hingegen regelmĂ€ĂŸig das perfekte Reiseangebot prĂ€sentiert bekommt, kann irgendwann vielleicht nicht mehr widerstehen. Dass es sich um ein besonders gutes Reiseangebot handelt, steht dabei auf einer Seite. Dass das Geld dafĂŒr noch nicht bereitliegt, ist hingegen die Kehrseite – oder eben genau der Grund, warum der Reisekredit dann einfach nötig ist.

#7 Kurze Kreditlaufzeiten verhindern Frust

Die Herausforderung beim Reisekredit besteht darin, dass die Kreditraten weiterhin abzubezahlen sind – auch wenn die Reiseerinnerung immer mehr verblasst. Daher raten Finanzexperten dazu, möglichst kurze, aber auch realistische Kreditlaufzeiten zu wĂ€hlen.

Sie verhindern, dass Jahre nach der Reise der Frust groß wird, weil noch immer die einst so wichtige Reise „abgestottert“ wird. Ein bis zwei Jahre gelten als maximaler Kreditraum fĂŒr einen solchen Kredit.

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#8 Unterschiedliche Kreditvarianten vergleichen

Bietet der Reiseveranstalter die Reise zur Ratenzahlung an, ist das nichts anderes als ein Ratenkredit, der meist in einem ĂŒberschaubaren Rahmen von ein bis zwei Jahren die RĂŒckzahlung ermöglicht.

Urlaubskredit vergleichen
Die verschiedenen Kredite solltest du untereinander vergleichen

Dennoch sollte kein Reisewilliger unbedacht diesen Vertrag unterschreiben. Stattdessen lohnt sich der Vergleich mehrerer Kreditangebote, was durch digitale Kredite mittlerweile einfach und schnell umzusetzen ist. Nur wenn die Kreditbedingungen fair und attraktiv sind, sollten Reisewillige einen entsprechenden Kredit aufnehmen.

#9 Die Höhe des Reisekredites sinnvoll wÀhlen

Meist ist es keine vielversprechende Idee, die Höhe des Reisekredites exakt daran festzumachen, was der Reiseanbieter fĂŒr die Reise verlangt, denn das bedeutet auch: Das Reisebudget ist auf die Einmalzahlung an den Reiseanbieter gedeckelt. Weder zusĂ€tzliche GebĂŒhren, die ggf. vor Ort erhoben werden, noch das Souvenirshopping sind dann möglich.

Wer das nicht bedenkt, lĂ€uft Gefahr, am Urlaubsort die Bank- oder/und Reisekreditkarte im Urlaub ĂŒber die Maßen zu strapazieren.

 

Reisekredit Urlaubskredit vergleichen Höhe
Du solltest die Höhe der Kredite untereinander vergleichen

Die Quittung kommt dann meist als böses Erwachen nach der RĂŒckkehr. Entweder der Dispo ist haltlos ĂŒberzogen oder die Kreditkartenabrechnung reißt ein großes Loch ins Konto.

Tipp: Die Höhe des Reisekredites sollte die pauschalen, festgelegten Reisekosten deckeln sowie ein Budget fĂŒr Outfits, Visa, Impfungen, etc. beinhalten.

Wer all-inclusive bucht, muss mit weniger Zusatzkosten, weil Essen und GetrĂ€nke im Reisepreis enthalten sind. Wer individuell reist, sollte hingegen pro Reisetag ein Budget festlegen, das den ortsĂŒblichen Kosten fĂŒr Unterkunft und Verpflegung entspricht.

Einen Puffer einzukalkulieren, ist in der Praxis meist deutlich gĂŒnstiger als vor Ort den Dispo zu ĂŒberziehen.

#10 Ein Reisekredit ohne Reue?

Wer sich dafĂŒr entscheidet, fĂŒr eine Reise Fremdkapital aufzunehmen, der sollte darauf achten, dass die Reise es auch wert ist. Die Hochzeitsreise ist beispielsweise eine spezielle Reise, fĂŒr die es sich lohnt, Geld aufzunehmen.

Auch die Weltreise, die in jungen Jahren umgesetzt werden will, hat das Zeug dazu, finanziert zu werden – nicht zuletzt auch deswegen, weil gerade junge Menschen noch mehr Zeit haben, einen Kredit abzubezahlen. Wir persönlich verdienen unser Geld ortsunabhĂ€ngig (haben hierzu auch ein ganzes Buch geschrieben) und können dadurch permanent reisen.

Einen Kredit aufzunehmen, um zwei Wochen in einem 5-Sterne-Hotel residieren zu können, bedeutet meist im Nachgang mehr Frust als Freude, denn: Der Urlaub, der an Besonderheiten vor allem teures Essen und ein schickes Ambiente zu bieten hatte, ist schnell in Vergessenheit geraten.

Was bleibt, ist der Kredit, der abzubezahlen ist.

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Was Gutes tun

Digitaler Kredit zur freien Verwendung: Wie funktioniert das?

FrĂŒher mussten Verbraucher Kopien von Entgeltbescheinigungen und andere Nachweise fĂŒr ihre EinkĂŒnfte umstĂ€ndlich fotokopieren und mit der Post an die Bank schicken. SpĂ€ter waren es dann PDF-Dateien, die bei der Bank hochgeladen wurden, um die finanzielle Situation darzustellen.

Heute genĂŒgt der sogenannte digitale Kontoblick, um der Bank in Sekunden die Einnahmen und Ausgaben darzulegen. Wir nutzen hierfĂŒr ĂŒbrigens das Bankkonto der DKB. Damit kann das Geldinstitut schnell und vollautomatisch ermitteln, wie viel Kredit sich der Antragsteller tatsĂ€chlich leisten kann. Es ist nicht mehr notwendig, die ganzen Dokumente zusammenzusuchen, zu scannen und hochzuladen oder zu fotokopieren und mit der Post zu verschicken.

Genauso schnell, wie sich die Bank einen Überblick ĂŒber die finanzielle Situation verschaffen kann, so schnell können Verbraucher einen Kreditvergleich vornehmen. Das sollten sie auf jeden Fall tun und sich so das beste Angebot fĂŒr ihren Zweck heraussuchen.

FĂŒr den Fall, dass du noch eine Kreditkarte suchst: In unserem großen Artikel vergleichen wir verschiedene Kreditkarten miteinander.

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Die digitale Legitimation

Bei einem Kredit mĂŒssen sich die Antragsteller immer ausweisen. Das funktionierte bei Onlinekrediten bisher mit dem Postident-Verfahren. Auch dazu musste der Kunde das Haus verlassen, zur Post gehen und dort eventuell wieder eine Wartezeit in Kauf nehmen, um sich dann vor dem Angestellten der Deutschen Post zu legitimieren.

Mittlerweile ist auch das viel einfacher geworden. Der Kunde erhĂ€lt nach der vollautomatischen BonitĂ€tsprĂŒfung alle Vertragsdetails, um sie noch einmal zu ĂŒberprĂŒfen. Um den Kredit abzuschließen, fehlt die Identifikation. Immer mehr Banken nutzen hierfĂŒr das Videoident-Verfahren. Das funktioniert in Echtzeit und ohne aus dem Haus zu gehen, einfach mit dem Smartphone oder einem Computer mit Internet und einer Webcam. Und so kann das Ganze aussehen:

Web ID Solution
Das Postident-Verfahren ist sehr unkompliziert

In unserem Erfahrungsbericht beschrieben wir dir ĂŒbrigens das Postident-Verfahren noch ausfĂŒhrlicher.

Die Vertragsunterschrift ebenfalls vollelektronisch

Um den Kreditvertrag abzuschließen, braucht es eine rechtsgĂŒltige Unterschrift. Dann kann die Bank das Geld auszahlen. Sogar das geht heute digital mit einer qualifizierten E-Signatur. Dazu unterzeichnet der Antragsteller einfach an seinem PC, Smartphone oder Tablet.

Eine digitale Signatur ist wie die handschriftliche Unterschrift fĂŒr jeden einzigartig. Mithilfe eines speziellen Protokolls, das sogenannten PKI – Public Key Infrastructure – wird ein SchlĂŒssel erzeugt, der die Daten verschlĂŒsselt und mit einem Zeitstempel versieht. Kommt es zu nachtrĂ€glichen Änderungen, sind diese nicht gĂŒltig.

Welche Voraussetzungen muss ein Antragsteller erfĂŒllen?

Damit das auch wirklich klappt mit dem schnellen Onlinekredit, ist er an bestimmte Voraussetzungen geknĂŒpft, die die Antragsteller erfĂŒllen mĂŒssen. Das sind zunĂ€chst die allgemeinen Voraussetzungen. Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein und seinen Wohnsitz innerhalb Deutschlands haben.

Zudem mĂŒssen seine persönliche und seine wirtschaftliche KreditwĂŒrdigkeit ausreichend sein. In diesem Zusammenhang ist neben dem digitalen Kontoblick auch die Schufa-Auskunft wichtig, die sich die Bank vor Vertragsabschluss zur BonitĂ€tsprĂŒfung einholt. Bei kleineren Kreditsummen, beispielsweise ein Kredit ĂŒber 1.000 Euro, fĂ€llt die PrĂŒfung der KreditwĂŒrdigkeit nicht so streng aus wie bei einem großen Kredit (wie bei einem Immobilien-Kauf).

ZusĂ€tzlich gilt es die technischen Voraussetzungen zu erfĂŒllen, damit das Verfahren ĂŒberhaupt funktionieren kann. Der Antragsteller braucht eine Webcam oder ein Smartphone fĂŒr den Video-Anruf. Zudem muss er ĂŒber einen Online-Banking-Zugang verfĂŒgen, damit der sogenannten digitale Comfort Check, also der digitale Kontoblick, möglich ist. Des Weiteren ist eine Scanmöglichkeit notwendig.

Das geht beispielsweise auch mit einer guten App fĂŒr das Smartphone.

Von der Kreditanfrage bis zum Vertragsabschluss in Rekordzeit

FĂŒr den volldigitalen Kredit werden weder Dokumente ausgedruckt, noch muss etwas per Post verschickt werden. Das spart jede Menge Zeit, weil es nirgends zu Wartezeiten kommt.

Von der Anfrage bis zur verbindlichen Kreditzusage vergehen im besten Fall nur wenige Minuten. Hat der Kunde den Antrag wĂ€hrend der regulĂ€ren Banköffnungszeiten gestellt, erfolgt die Überweisung noch am selben Tag. Je nach Buchungsdauer der Bank des Kunden ist das Geld zĂŒgig verfĂŒgbar. In der Regel dauert es von der Unterschrift unter den Kreditvertrag bis zur Auszahlung nur 24 bis 72 Stunden.

Fazit

Den klassischen Reisekredit oder Urlaubskredit gibt es in der Form nicht. Was es aber gibt, sind Online-Kredite, die du zur freien Verwendung nutzen kannst. GrundsĂ€tzlich solltest du immer ĂŒberlegen, ob ein solcher Kredit fĂŒr eine Reise wirklich notwendig ist, aber er macht definitiv vieles einfacher. Vor allem, wenn man aktuell gar nicht ĂŒber das Geld verfĂŒgt und sich somit die Reise auch gar nicht leisten kann.

Was hast du fĂŒr Erfahrung mit Krediten gemacht? Schreib es uns gerne in die Kommentare.

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